正所謂不做虧心事、不怕鬼敲門，反之，做了虧心事，那是很難心安的。對于大多數(shù)人員而言，只要干了違法事情，當(dāng)面臨執(zhí)法機構(gòu)辦案人員，很多人心理幾乎就處于崩潰的狀態(tài)。為此，任何級別的銀行員工都應(yīng)該始終懷有敬畏之心，堅守風(fēng)險合規(guī)底線，這樣才能永遠不用擔(dān)心鬼敲門。

　　鄭某作為一名擁有碩士研究生學(xué)歷的城商行分行行長，當(dāng)見到監(jiān)委辦案人員時，當(dāng)即表示積極配合調(diào)查，主動坦白犯罪事實，不僅如實供述監(jiān)委事先掌握違法發(fā)放貸款1690萬元的犯罪事實，還主動供述了監(jiān)委未掌握的受賄1150萬元的犯罪事實，并且在留置期間還反映了省管干部重要問題線索，最終獲得了從輕處罰，判處有期徒刑七年、處罰100萬元。

　　幫助朋友業(yè)務(wù)合作伙伴貸款8.64億元，收受朋友給予好處700萬元、貸款客戶給予好處300萬元

　　陶某與在甲城商行工作的鄭某是關(guān)系很好的朋友，2008年，陶某和鄭某聊起準(zhǔn)備成立做礦產(chǎn)品的公司，鄭某立馬表示自己將派到A支行任風(fēng)險總監(jiān)，有一定人脈，到時候需要幫助時候盡管說。

　　（一）幫助朋友業(yè)務(wù)合作伙伴貸款3.2億元，朋友獲得業(yè)務(wù)1600萬元，收取朋友好處300萬元

　　2009年5月，陶某成立中興經(jīng)貿(mào)公司，主要從事礦產(chǎn)品的貿(mào)易。當(dāng)?shù)弥獦I(yè)務(wù)合作伙伴景興煤焦化、萬興隆工貿(mào)存在資金困難時，陶某立馬表示自身有融資經(jīng)驗和銀行人脈，可以幫助他們公司融資貸款。為此，陶某找到在甲城商行A支行任風(fēng)險總監(jiān)及貸審會主任鄭某，請他幫助這兩家公司在甲銀行獲得貸款，這樣陶某公司就能取得兩家公司的信任，從而可以增加業(yè)務(wù)往來。

　　考慮和陶某認識多年，既是同鄉(xiāng)又是很好的朋友，將來萬一要用錢的時候，能夠找陶某幫忙，同時也可以提升銀行的業(yè)績，鄭某答應(yīng)了陶某的請托，表示“在支行這里他負責(zé)風(fēng)險把控，他能說服支行領(lǐng)導(dǎo)支持貸款申請，他還可以利用自己是總行派駐支行總監(jiān)的職務(wù)便利，利用與總行溝通的便捷性提前與總行溝通，需要企業(yè)提交的材料，他會教我怎么做的”（注：來自陶某證言）

　　在鄭某幫助下，2010年1月，景興煤焦化、萬興隆工貿(mào)在甲城商行A支行獲得貸款2億元、1.2億元，為此這兩家公司向陶某公司采購了1600多萬元貨品。為感謝鄭某幫助，2010年2月至3月，陶某送給鄭某現(xiàn)金152萬元并為鄭某支付了購買別墅的148萬元。因擔(dān)心事情敗露，鄭某與陶某兩人以編造鄭某向其借款300萬元人民幣的方式簽訂借條及借款協(xié)議，掩蓋兩人之間的行受賄關(guān)系。

　?。ǘ椭笥褬I(yè)務(wù)合作伙伴貸款5.44億元，朋友獲利800萬元，收受朋友好處400萬元，收受貸款客戶好處300萬元

　　2012年6月，鄭某調(diào)至甲城商行壹分行任副行長。陶某請鄭某幫助與他的公司有合作關(guān)系的煤化工公司從甲銀行壹分行獲取貸款，為陶某的公司借機入股靖源煤業(yè)謀取利益提供條件，鄭某答應(yīng)了陶某的請托。

　　因煤化工公司當(dāng)時在甲城商行其他支行有貸款業(yè)務(wù)，按照不能多頭授信的原則，只能用煤化工最大的上游供應(yīng)商靖源煤業(yè)作為借款主體，在鄭某的幫助下，靖源煤業(yè)順利獲得甲城商行壹分行貸款1億元。2013年2月一天，陶某告訴鄭某，因為在鄭某的上下游說和幫助下靖源煤業(yè)順利獲得貸款，讓他的公司在與煤化工的合作中站穩(wěn)了腳跟，為表示感謝，用旅行箱送給了鄭某100萬元。

　　2013年底的一天，陶某找到鄭某說，他的公司想入股靖源煤業(yè)公司和煤化工有限公司，現(xiàn)在正是談判的關(guān)鍵期，如果能幫助他解決靖源煤業(yè)、煤化工的融資需求，他可以趁此機會入股兩家企業(yè)，他和他的公司將會有一個質(zhì)的飛躍。在鄭某幫助下，以供應(yīng)鏈融資的方式，通過向煤化工10家上游企業(yè)發(fā)放貸款幫助煤化工獲得4.44億元貸款。

　?。ㄗⅲ航?jīng)辦煤化工貸款的客戶經(jīng)理證言顯示“鄭某為了縮短貸款辦理時間，本應(yīng)由客戶經(jīng)理全程參與的貸款貸前調(diào)查和貸后檢查程序，他直接安排我們根據(jù)他收集的材料來制作相關(guān)貸款資料，本應(yīng)按流程逐級審批的步驟在鄭春華的安排下，有的步驟直接被省略......在鄭某的幫助下，按照正常審批流程一個多月才能實現(xiàn)的貸款只用了十多天就完成了放款”）

　　為此，2014年1月一天，陶某用紙箱和行李箱送給了鄭某300萬元。雖然最后陶某入股煤化工未成功，但他獲得了來自煤化工800萬元，扣除送給鄭某400萬元，實際獲利400萬元。

　　為了感謝鄭某幫忙煤化工獲取貸款，且聽說鄭某已經(jīng)由副行長升為行長，以后貸款也要請他幫忙，在2015年春節(jié)前的一天，煤化工實際控制人徐某約鄭某在飯店吃飯后，送給了鄭某300萬元現(xiàn)金。

　　幫助三個客戶獲得貸款5.2億元，收取客戶好處150萬元

　?。ㄒ唬?014年至2019年期間，鄭春華利用擔(dān)任甲城商行壹分行行長的職務(wù)便利和影響力，幫助浩宇房地產(chǎn)公司獲得1.7億元貸款，讓該公司的房地產(chǎn)開發(fā)項目順利實施并取得豐厚利潤，公司總經(jīng)理李某3為了感謝鄭某，在2014年至2019年期間，三次賄送鄭某現(xiàn)金50萬元。

　　（二）2016年6月，鄭某利用職務(wù)便利和影響力，幫助某生物科技公司獲得1000萬元貸款，公司法定代表人張某為了感謝，于2016年7月賄送鄭某現(xiàn)金20萬元。

　?。ㄈ?016年12月至2017年2月期間，鄭某利用擔(dān)任職務(wù)便利和影響力，幫助景洪房地產(chǎn)公司獲得樓宇按揭貸款3.4億元，公司法定代表人林某為了感謝，于2017年7月的一天，賄送鄭某現(xiàn)金80萬元。

　　在上述三個客戶申請貸款過程中，鄭某的套路基本是相同，對此，鄭某也如實供述了“在申請貸款過程，我作為領(lǐng)導(dǎo)首先表態(tài)同意，在貸款審批過程中，我積極找總行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作人員上下游說”。

　　鄭某事發(fā)及判決結(jié)果

　　根據(jù)判決書披露的信息，鄭某受賄案完全是其自身主動供述出來的。鄭某涉嫌職務(wù)違法一案，由省紀(jì)委省監(jiān)委于2023年2月10日指定地方監(jiān)察委員會管轄，這時紀(jì)委監(jiān)委只是掌握了鄭某違法放貸線索。結(jié)果，2023年2月14日上午，鄭某按照通知來到甲城商行總行后，見到監(jiān)察委員會工作人員當(dāng)即表示積極配合調(diào)查，主動坦白犯罪事實，遂將鄭某帶到留置中心留置調(diào)查。在調(diào)查期間，鄭某還主動向組織反映省管干部重要問題線索，部分查證屬實，屬于立功。案發(fā)后，鄭某家屬向紀(jì)委上繳案款916萬元。

　　最終法院判決：鄭某犯受賄罪，判處有期徒刑六年，并處罰金90萬元；犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年，并處罰金10萬元，數(shù)罪并罰決定執(zhí)行有期徒刑七年，并處罰金人民幣100萬元。

　　注：上述案件來源于中國裁判文書網(wǎng)（2023）云2329刑初149號《鄭某受賄、違法發(fā)放貸款一審刑事判決書》

　　結(jié)束語

　　看到鄭某的判決結(jié)果，也許有人會說，如果鄭某只咬死不說，那最后不就只要判兩年嗎？筆者認為，有這種想法太過于天真：首先，對于已經(jīng)干過違法事情的人而言，在見到辦案人員那一剎那間，大部分人都已經(jīng)崩潰啦；其次，當(dāng)今社會任何人某種程度上都是沒有秘密而言，千萬不要質(zhì)疑辦案人員專業(yè)水平，很多時候，在留置之前半年內(nèi)辦案人員已經(jīng)將當(dāng)事人情況查了底朝天，本人及親屬銀行賬戶以及各類資產(chǎn)買賣，留置時間最長可達半年之久，這段時間辦案人員仍然會通過內(nèi)查外調(diào)的方式查實所有掌握的情況。

　　為此，筆者始終認為，不管哪個級別的銀行員工永遠都不能喪失對金融工作的敬畏之心，堅守風(fēng)險合規(guī)底線，即知敬畏、明底線，只有如此，才是長久之道，美好的人生軌跡才能延續(xù)不斷。