2024年年度監(jiān)管工作會議明確指出要求各商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行加大不良資產(chǎn)處置力度，防止信用風(fēng)險集中反彈。隨后2024年4月16日國家金管總局發(fā)布《關(guān)于落實(shí)<中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司聚焦主業(yè)積極參與中小金融機(jī)構(gòu)改革化險的指導(dǎo)意見>有關(guān)事項的通知》（金辦便函〔2024〕474號），對落實(shí)2022年“62號文”提出了明確的要求，擴(kuò)大批量轉(zhuǎn)讓、結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)讓方式適用范圍的同時強(qiáng)調(diào)了不良資產(chǎn)處置合法合規(guī)性的要求。
同時，資產(chǎn)處置領(lǐng)域違約違規(guī)、大案要案頻發(fā)的情形下，不良資產(chǎn)處置的合法合規(guī)性顯得尤為重要，2018年“4號文”、2022年“62號文”、財政部“87號文”、五級分類新規(guī)等一系列文件的出臺，劍指不良資產(chǎn)處置的合法合規(guī)性，例如2023年全年監(jiān)管處罰中五級分類準(zhǔn)確性的處罰相比2022年增加了一倍，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置的合規(guī)性亟待提升。
在新規(guī)、新法實(shí)施的背景下，本次課程旨在提升商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置的綜合能力，尤其是在不良資產(chǎn)處置的合法合規(guī)性、批量轉(zhuǎn)讓與估值、自主清收與談判、新法律司法解釋應(yīng)用方面的能力建設(shè)，努力打造一支專業(yè)化的清收團(tuán)隊。本次培訓(xùn)結(jié)合監(jiān)管新規(guī)的要求、新《公司法》、《民法典合同通則的解釋》，通過大量清收案例和實(shí)務(wù)的講解，全面提高資產(chǎn)保全人員、法律事務(wù)人員、風(fēng)險管理人員、律師的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險處置能力，兼具理論性與實(shí)踐性，貼近商業(yè)銀行的實(shí)際工作。

中高層風(fēng)險管理人員、內(nèi)控合規(guī)管理人員、法律事務(wù)管理人員、信貸審批人員、資產(chǎn)保全人員、客戶經(jīng)理等

時間：10月25-26日 共 計：2天
報到：10月24日全天報到 地 點(diǎn)：廈門

第一部分  不良資產(chǎn)處置中的合法、合規(guī)性要求

一、不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域的監(jiān)管處罰分析及案件風(fēng)險防控要求

1、2020—2023年涉及不良資產(chǎn)處置的監(jiān)管處罰分析

2、因不良資產(chǎn)處置引發(fā)的案件風(fēng)險分析

二、不良資產(chǎn)處置監(jiān)管政策分析及風(fēng)險防范

1、 “62號文”、“474號文”、財政部“87號文”等對批量轉(zhuǎn)讓的合規(guī)性要求

2、《金融資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法》、財政部87號文、2018年“4號文”等對貸款重組的合規(guī)性要求

3、2017年財政部《呆賬核銷管理辦法》對呆賬核銷的合規(guī)性要求

4、以物抵債中的合規(guī)風(fēng)險及新法律法規(guī)對以物抵債的效力影響

5、清收保全人員的盡職免責(zé)要求

第二部分 不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)全流程解析

導(dǎo)論：監(jiān)管新規(guī)對不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的影響 

1、不良資產(chǎn)處置方式確定的前提----資本成本與風(fēng)險成本

2、資產(chǎn)市場與監(jiān)管政策變化對中小銀行批量轉(zhuǎn)讓的影響

一、不良貸款批量轉(zhuǎn)讓流程與政策導(dǎo)向 

1、轉(zhuǎn)讓邏輯：為什么選擇批量轉(zhuǎn)讓

2、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的選擇：優(yōu)先與審慎

3、批量轉(zhuǎn)讓的基本流程

4、解讀《關(guān)于引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司聚焦主業(yè)積極參與中小金融機(jī)構(gòu)改革化險的指導(dǎo)意見》（62號文）

5、不良資產(chǎn)證券化的優(yōu)與劣

二、如何強(qiáng)化與資產(chǎn)管理公司的合作

1、了解資產(chǎn)公司的需求

2、談判與定價

3、內(nèi)部盡調(diào)的方式和方法—找亮點(diǎn)

三、不良資產(chǎn)估值的三個維度 

1、債權(quán)本身

2、債務(wù)企業(yè)

3、有效資產(chǎn)

四、不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓估值考慮的因素

1、現(xiàn)金回收預(yù)測方向

2、影響估值的主要因素

3、處置時間預(yù)測 

4、不良資產(chǎn)估值中常見的問題及解決方法 

五、評估方法的估值過程及范例解析 

1、比較法（示例詳解）

2、收益法（示例詳細(xì)）

3、成本法

4、假設(shè)開發(fā)法

六、非抵押查封物的分配順序及估值 

1、關(guān)于執(zhí)行程序中普通債權(quán)的分配規(guī)則 

2、關(guān)于“執(zhí)轉(zhuǎn)破”程序的說明 

3、執(zhí)行中的權(quán)利救濟(jì) 

第三部分  以物抵債與抵債資產(chǎn)處置

一、以物抵債專用概念

1、抵債金額      2、抵債資產(chǎn)凈值      3、相關(guān)稅費(fèi)

4、抵債資產(chǎn)取得日

二、抵債資產(chǎn)的賬務(wù)與稅收處理

1、財務(wù)處理

2、稅收處理

三、以物抵債相關(guān)法律規(guī)定及適用

1、民事訴訟法及其解釋

2、關(guān)于執(zhí)行和解若干問題的規(guī)定

3、最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定

4、民法典合同編通則解釋

四、抵債方式及注意事項（協(xié)議抵債與裁定抵債）

（一）抵債方式

1、協(xié)議抵債

2、裁定抵債

（二）記賬的條件--產(chǎn)權(quán)變動

1、協(xié)議抵債的不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)、權(quán)利變動日

2、裁定抵債的不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)、權(quán)利變動日

3、抵債動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)變動日

五、抵債資產(chǎn)的取得

（一）抵債的條件

（二）抵債資產(chǎn)的選擇

1、可接受的抵債資產(chǎn)

2、審慎接受的抵債資產(chǎn)

3、不接受的抵債資產(chǎn)

（三）抵債金額的合理確定

1、協(xié)議抵債的金額確定

2、裁定抵債的金額確定

六、抵債資產(chǎn)處置

1、風(fēng)險資產(chǎn)占用、跌價準(zhǔn)備及收益計算

2、處置方式及處置路徑

3、防范抵債資產(chǎn)存在的權(quán)利瑕疵

4、抵債資產(chǎn)持有、保管的盡職管理

5、抵債資產(chǎn)處置中的稅費(fèi)

6、抵債資產(chǎn)的處置：如何尋找買家？自行拍賣的適用規(guī)則。

陳老師：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險控制實(shí)戰(zhàn)講師歷任省級行法律合規(guī)部副總經(jīng)理、法律清收部總經(jīng)理、特殊資產(chǎn)管理部總經(jīng)理。
☆市中級人民法院人民陪審員
☆市仲裁委金融仲裁員
☆省銀協(xié)自律維權(quán)委員會委員
☆培訓(xùn)課程定制專家
☆服務(wù)銀行機(jī)構(gòu)超百家
☆信貸風(fēng)險、法律風(fēng)險、合規(guī)管理、案件防控、不良處置培訓(xùn)專家
☆16年法律、合規(guī)、資產(chǎn)保全從業(yè)經(jīng)驗，11年培訓(xùn)經(jīng)驗

1、費(fèi)用：3980 元/人（含會議費(fèi)、專家費(fèi)、場地費(fèi)）主辦方贈送上課時間兩天交流午餐，住宿統(tǒng)一安排費(fèi)用自理交通費(fèi)用自理。
2、內(nèi)訓(xùn)咨詢：為方便各地學(xué)員就地學(xué)習(xí)和針對性地選擇培訓(xùn)課程，我們可根據(jù)需求提供公司內(nèi)訓(xùn)課程服務(wù)，歡迎來電咨詢培訓(xùn)合作事宜。

請各單位接到此通知后，盡快確定參加本次培訓(xùn)班的人員，填寫《報名回執(zhí)表》后致電服務(wù)老師010-89294390，收到報名表后發(fā)送培訓(xùn)地點(diǎn)、乘車路線等相關(guān)事宜，報名后請將相關(guān)費(fèi)用匯至指定帳號（發(fā)票在開班后領(lǐng)?。?。

中企清大教育集團(tuán)

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