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財(cái)務(wù)報(bào)表就是企業(yè)面子、里子，是金融機(jī)構(gòu)診斷企業(yè)是否有承貸能力和還債能力的“聽診器”，在三張報(bào)表各項(xiàng)數(shù)據(jù)中如何發(fā)現(xiàn)其背后所包含的企業(yè)最真實(shí)的經(jīng)營狀況和潛在風(fēng)險(xiǎn)，使我們作為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員最為需要掌握的能力之一。我們應(yīng)該如何從大量的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中發(fā)掘出企業(yè)的秘密，如何透視三大報(bào)表來直視企業(yè)所隱藏的玄機(jī)，各種財(cái)務(wù)分析的方法要如何才能融入日常實(shí)戰(zhàn)之中呢？作為金融機(jī)構(gòu)的我們要如何明察秋毫的發(fā)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表中存在的盈利預(yù)測(cè)陷阱呢？
本課程從金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理出發(fā)，第一天重點(diǎn)講授貸前調(diào)查十步法 第二天 重點(diǎn)講授財(cái)務(wù)報(bào)表中各類分析方法和科目之間的陷阱分析，旨在提升金融從業(yè)人員對(duì)于貸前調(diào)查實(shí)務(wù)操作及財(cái)務(wù)報(bào)表中所表現(xiàn)出來的的識(shí)別意識(shí)和業(yè)務(wù)分析處理能力。
報(bào)到：10月24日 地 點(diǎn)：北京
模塊一、融合“三辦法”底層思路的信貸調(diào)查十步法+高質(zhì)量調(diào)查報(bào)告模版設(shè)計(jì)
第一部分、三辦法核心條款明晰了貸前調(diào)查的“六字真經(jīng)”
1.三辦法實(shí)施背景下以實(shí)貸實(shí)付為底層邏輯對(duì)信貸業(yè)務(wù)提出了全流程風(fēng)險(xiǎn)管理要求
1.1條文檢索【固貸第六條、第四十六條 流貸第五條、個(gè)貸第五條】
1.2內(nèi)容提要【完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理】
1.3 圍繞三辦法建立本行《信貸管理基本制度》【框架】
2.核心監(jiān)管文件共同規(guī)制的前提下信貸如何干、怎么干？
2.1調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)化=面談+現(xiàn)場(chǎng)+核查【六字真經(jīng)】
2.1.1非財(cái)務(wù)分析解決什么問題
2.1.2財(cái)務(wù)分析透析什么問題
第二部分、圍繞“六字真經(jīng)”的貸前調(diào)查十步法+信貸視角財(cái)務(wù)分析
一.三辦法核心條款解析
1.條文檢索【固貸第14條、流貸第16條、個(gè)貸第15條】
2.內(nèi)容提要【盡職調(diào)查主要內(nèi)容】
二.貸前調(diào)查
1.貸前調(diào)查十步法
說明：
直面失敗、梳理教訓(xùn)，切換到客戶角度解讀并優(yōu)化調(diào)查工作的全案例教學(xué)
1.1盡職調(diào)查十步法概述
1.1.1前六步（人的維度）
.實(shí)際控制人 .銀行同業(yè) .財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人
.采購負(fù)責(zé)人 .生產(chǎn)負(fù)責(zé)人 .銷售負(fù)責(zé)人
1.1.2后四步（物的維度）
.門頭內(nèi)景 .庫房
.生產(chǎn)車間 .保證人或物
2.十步法講解
2.1實(shí)際控制人
2.1.1條文檢索實(shí)操應(yīng)用
《流貸》第十六條第1款—3款
.調(diào)查目的
.需要了解的六方面問題
.需要收集資料及驗(yàn)證方法
2.2銀行、同業(yè)
2.2.1條文檢索實(shí)操應(yīng)用
《流貸》第十六條第4款
.調(diào)查目的
.需要了解的兩大問題
.需要收集資料及驗(yàn)證方法
第 1、2 步風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)
.調(diào)查方法
.調(diào)查技巧
2.3財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人
.調(diào)查目的
.需要了解的十方面問題
.需要收集資料及驗(yàn)證方法
第 3 步風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)
.調(diào)查方法
.調(diào)查技巧
.交叉驗(yàn)證方法
2.4采購負(fù)責(zé)人
2.4.1條文檢索實(shí)操應(yīng)用
《固貸》第十四條第1-2款
.調(diào)查目的
.需要了解的五方面問題
.需要收集資料及驗(yàn)證方法
2.5生產(chǎn)負(fù)責(zé)人
2.5.1條文檢索實(shí)操應(yīng)用
《固貸》第十四條第1-2款
.調(diào)查目的
.需要了解的八方面問題
.需要收集資料及驗(yàn)證方法
2.6銷售負(fù)責(zé)人
2.6.1條文檢索實(shí)操應(yīng)用
《固貸》第十四條第1-2款
.調(diào)查目的
.需要了解的六方面問題
.需要收集資料及驗(yàn)證方法
2.7門頭、內(nèi)景
2.7.1條文檢索實(shí)操應(yīng)用
《個(gè)貸》第十五條第3款
.調(diào)查現(xiàn)場(chǎng)
.調(diào)查目的
.需要了解的八方面問題
.需要收集資料及驗(yàn)證方法
2.8庫房
2.8.1條文檢索實(shí)操應(yīng)用
《個(gè)貸》第十五條第3款
.調(diào)查現(xiàn)場(chǎng)
.調(diào)查目的
.需要了解的兩方面問題
.需要收集資料及驗(yàn)證方法
2.9生產(chǎn)車間
2.9.1條文檢索實(shí)操應(yīng)用
《個(gè)貸》第十五條第3款 《個(gè)貸》第十七條【外部評(píng)估機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入】
.調(diào)查現(xiàn)場(chǎng)
.調(diào)查目的
.需要了解的五方面問題
.需要收集資料及驗(yàn)證方法
第 7、8、9 步風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)
.調(diào)查方法
.調(diào)查技巧
2.10保證人或物
2.10.1條文檢索及實(shí)操應(yīng)用
《流貸》第十六條第9款
《固貸》第十四條第4款、第十六條【信用方式】、第四十八條、第四十九條
《個(gè)貸》第十五條第5款
.調(diào)查現(xiàn)場(chǎng)
.調(diào)查目的
.需要了解的八方面問題
.需要收集資料及驗(yàn)證方法
第 10 步風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)
.調(diào)查方法
.調(diào)查技巧
第三部分、三辦法實(shí)施背景下高質(zhì)量信貸調(diào)查報(bào)告模版
一.條文檢索實(shí)操要點(diǎn)
1.《固貸》第十五條 《流貸》第十六條 《個(gè)貸》
2.貸款調(diào)查報(bào)告究竟應(yīng)該體現(xiàn)哪些內(nèi)容才能對(duì)審查審批形成有效支撐
二.調(diào)查工作底稿常見問題
1.申報(bào)授信所需客戶基礎(chǔ)資料
1.1申請(qǐng)人資料
1.1.1申請(qǐng)人主體資格資料
1.1.2 抵/質(zhì)押物資料
1.2 擔(dān)保人資料
1.2.1擔(dān)保企業(yè)主體資格材料
1.2.2擔(dān)保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)資料
1.2.3自然人擔(dān)保人資料
1.2.4專業(yè)擔(dān)保公司資料
1.3 抵質(zhì)押物資料
1.4 非現(xiàn)場(chǎng)核查資料
1.5 實(shí)地調(diào)查影像資料
1.6調(diào)查與核實(shí)過程及索取憑據(jù)
三.客戶基本信息常見問題及實(shí)務(wù)
1.業(yè)務(wù)申報(bào)信息
2.客戶基本信息
2.1基本注冊(cè)信息
2.2 資質(zhì)及環(huán)保情況
2.3 歷史合作情況
2.4 企業(yè)歷史沿革及股東構(gòu)成情況
3.實(shí)際控制人介紹
3.1實(shí)際控制人基本信息
3.2家庭資產(chǎn)
3.3家庭負(fù)債
3.3.1銀行融資 3.3.2家庭凈資產(chǎn) 3.3.3 對(duì)外擔(dān)保
3.3.4 銀行融資、對(duì)外擔(dān)保、民間融資等情況說明
3.4 實(shí)際控制人個(gè)人經(jīng)歷及簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)
4.關(guān)聯(lián)企業(yè)情況
5.申請(qǐng)人資信情況
四.實(shí)地調(diào)查信息
1.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查作業(yè)怎么做
2.實(shí)地調(diào)查照片如何拍
五.財(cái)務(wù)信息
六.擔(dān)保信息
七.最終結(jié)論示例
1.審批意見 2.還款方式 3.擔(dān)保條件 4.放款落實(shí)條件 5.管理要求
說明：完整演示一筆真實(shí)貸款調(diào)查全過程，融入三辦法對(duì)信貸業(yè)務(wù)的全方位影響，分享最終授信方案設(shè)計(jì)的底層思路
課程總結(jié)：
三辦法落地的不二法門-客戶靠譜/經(jīng)營合法/產(chǎn)品得當(dāng)/貸款合規(guī)
模塊二、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析及識(shí)別財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)解析
第一講：資產(chǎn)負(fù)債表分析與銀行信貸決策
一、債權(quán)人視角的資產(chǎn)負(fù)債表分析與解讀
1、資產(chǎn)負(fù)債表分析
1.1 資產(chǎn)負(fù)債表中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
1.2 固定資產(chǎn)：有恒產(chǎn)者有恒心
1.3 機(jī)器設(shè)備的調(diào)查
1.4 案例分析
2、存貨：企業(yè)經(jīng)營的脈象
2.1 存貨的清查方法
2.2 存貨的造假方式
2.3 以存貨為中心的財(cái)務(wù)分析
3、應(yīng)收賬款：看不見的資產(chǎn)
3.1 應(yīng)收賬款的查證方式
3.2 應(yīng)收賬款的查證內(nèi)容
3.3 以應(yīng)收賬款為中心的財(cái)務(wù)分析
第二講：負(fù)債、利潤表分析與銀行信貸決策
一、債權(quán)人視角的負(fù)債分析與解讀
1、負(fù)債：壓垮駱駝的稻草
2、擔(dān)保圈鏈（或有負(fù)債）風(fēng)險(xiǎn)分析
3、關(guān)聯(lián)企業(yè)負(fù)債分析
4、負(fù)債的變動(dòng)分析
5、應(yīng)付賬款分析
二、利潤表分析
1、銷售收入的調(diào)查方法
1.1 通用核定方法 1.2 專用核定方法
2、利潤核算方法
2.1 成本費(fèi)用和算法 2.2 同業(yè)比較法 2.3 權(quán)益校驗(yàn)法
第三講：現(xiàn)金流量表分析及要跳出財(cái)務(wù)看財(cái)務(wù)實(shí)務(wù)
一、現(xiàn)金流量表分析
1、現(xiàn)金流的調(diào)查方法 2、偽造現(xiàn)金流的方法 3、現(xiàn)金流分析
4、貸款資金流向 5、還貸過橋資金 6、還款方案要與現(xiàn)金流吻合
王老師：金融經(jīng)濟(jì)師、風(fēng)險(xiǎn)管理師、資深銀行合規(guī)管理講師、銀行業(yè)協(xié)會(huì)特邀專家，長期致力于風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控、不良貸款清收方面有真知灼見，并結(jié)合實(shí)際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可；深諳國家信貸政策、熟悉銀行擔(dān)保小貸小微業(yè)務(wù)運(yùn)作模式、微小企業(yè)金融生態(tài)；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控有深刻認(rèn)識(shí)，尤其是消費(fèi)和經(jīng)營信貸領(lǐng)域有深入研究；課程滿意率達(dá)95%以上，機(jī)構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機(jī)構(gòu)與學(xué)員的一致好評(píng)。
1、費(fèi)用：3980元/人（含會(huì)議費(fèi)、專家費(fèi)、場(chǎng)地費(fèi)）主辦方贈(zèng)送上課時(shí)間兩天交流午餐，住宿統(tǒng)一安排費(fèi)用自理交通費(fèi)用自理。
2、內(nèi)訓(xùn)咨詢：為方便各地學(xué)員就地學(xué)習(xí)和針對(duì)性地選擇培訓(xùn)課程，我們可根據(jù)需求提供公司內(nèi)訓(xùn)課程服務(wù)，歡迎來電咨詢培訓(xùn)合作事宜。
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