周麒麟
畢業(yè)于重慶郵電學院電信工程系，2003年獲英國普華永道等國際知名咨詢聯(lián)盟信貸擔保項目管理資格;2004年畢業(yè)于四川經(jīng)濟管理學院MBA研修班畢業(yè)，取得職業(yè)經(jīng)理人證書。2006年于成都世紀精英培訓學校學習，并獲得人力資源管理師資格
曾經(jīng)在國營廠從事過計算機管理工作，后在中英項目樂山中小企業(yè)信用擔保公司任職業(yè)務部經(jīng)理，在任職期間獲得“中英項目信用擔保突出貢獻獎”;之后又在四川椰都資信評估公司德陽辦事處任總經(jīng)理，在團隊的共同努力下，資信評級業(yè)務取得了輝煌的成績。后來曾自辦公司，2010年起投入到公益事業(yè)中，在四川尚明公益發(fā)展研究中心任職財務主管兼行政主管，負責為公益組織提供能力建設培訓。

本書通過某銀行信貸部門的信貸業(yè)務故事，講述了大雄在信貸主任(劉春花)和同事(美麗、王二、李四)的幫助下，不僅了解了信貸業(yè)務的操作流程，而且學會了如何閱讀財務報表如何進行信貸實務分析。本書旨在幫助既懷有信貸員夢想，又是零基礎的讀者成為一名合格的信貸員。即使已經(jīng)成為信貸員的讀者，一定也能從本書獲益良多

目錄

• 前吉

• 故事背景

等1章 推開信貸業(yè)務的門

• 態(tài)度決定一切

• 有一種貸款形式叫信貸

• 你是怎樣理解信貸業(yè)務的

• 你清楚信貸業(yè)務的特征嗎

• 言貸家族中的“六兄弟“

• 你知道什么是金融機構(gòu)嗎你知道貸款有哪些分類嗎

• 分不清的借款、借款人和貸款、貸款人

• 了解信貸的基本原則

• 審貸分離是怎么回事

• 審貸分離猶如“綁腿跑”游戲

• 喝開信貸部門設置的面紗

• “開閘”放貸十步走

• 信貸關(guān)系是一種平等的債權(quán)關(guān)系

• 客戶提交貸款申請書

• 他符合貸款要求嗎

• “三查”不可缺少

• 風險分析評估的內(nèi)容有那些貸與不貸，誰說了算

• 彼此約定一一簽訂《借款合同》

• “開閘”放貸

• 貸款收不回怎么辦

• 及時處理，保證資金安全回籠

第2章 開展貸前盡職調(diào)查

• 做足功課是前提精彩的“碰頭會"

• “按圖索驥”搜集相關(guān)資料

• 對照清單，核實客戶信息資料

• 信貸調(diào)查的常用工具一-“6C”分析法

• 談調(diào)查工作方法和技巧，劉春花如數(shù)家珍

• 盡職調(diào)查不可“走馬觀花”

• 走進企業(yè)做調(diào)查

• 面對企業(yè)，我們應該怎樣提問

• 走進“鳳凰茶園”

• 財務室里，大雄記錄和學習(核賬)兩不誤

• 耳聞不如眼見，全面分析更重要

第3章閱讀財務報表

• 財務報告的組成部分

• 財務分析猶如會說話的大眼睛

• 資產(chǎn)=負債 所有者權(quán)益

• 利潤表:財富增減一目了然

• 現(xiàn)金流量表:資金從哪兒來，到哪兒

• 去如何讀懂資產(chǎn)負債表里的“家底兒”

• 通覽全貌，破解資產(chǎn)負債表迷局

• 流動資產(chǎn)重點關(guān)注哪些科目

• 非流動資產(chǎn)有什么特點欠了錢，遲早是要還的

• 所有者權(quán)益包括哪幾項

• "22=4”嗎

• 如何讀懂利潤表里的財富增減

• 王二的“獨門絕技”:速覽利潤表

• 李四詳解利潤表具體項目

• 關(guān)注利潤表盈利結(jié)構(gòu)的合理性

• 企業(yè)盈利結(jié)構(gòu)與經(jīng)營狀況的8 種關(guān)系

• 利潤表的局限性表現(xiàn)在哪些方面

• 如何讀懂現(xiàn)金流量表里的現(xiàn)金流動情況

• 收付實現(xiàn)制與權(quán)責發(fā)生制

• 現(xiàn)金流量表里的現(xiàn)金不只是“銀子

• 現(xiàn)金從哪里流入，又從哪里流出

• 經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流具有供血功能

• 投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流具有造血功能

• 籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流具有輸血功能

• 閱讀現(xiàn)金流量表還應重點關(guān)注什么

第4章 大雄，信用管理風險都在哪兒

• 開展企業(yè)經(jīng)營能力分析

• 家族化治理模式的優(yōu)勢與局限

• 鳳凰茶業(yè)有限公司遵循法人治理結(jié)構(gòu)的模式

• 制度完善不等于沒有風險

• 企業(yè)主要負責人信用分析

• 負責人的經(jīng)營理念和能力決定企業(yè)生死

• 企業(yè)負責人的品德情況

• 領(lǐng)導層變動是企業(yè)的“地震

• 什么是SMART 家族

• SMART 各自代表的含義

• 如何正確選擇信貸目標客戶

• 結(jié)合SMART原則，辨別戰(zhàn)略目標的合理性

• 你不理財，財不理你

• 企業(yè)財務管理模型是什么樣的 ?

• 合理評價企業(yè)，規(guī)避信貸風險

• 不容忽視的其他信用風險

• 關(guān)聯(lián)企業(yè)的“多米諾骨牌效應“

• 法律糾紛也能引起信貸風險

• 還存在什么信用風險?

第5章為何先分析行業(yè)風險

• 不要小瞧行業(yè)分析行業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析

• 可變成本PK固定成本

• 行業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析的作用

• 高、低經(jīng)營杠桿揭示了什么

• 行業(yè)成熟度決定企業(yè)的發(fā)展前景

• 行業(yè)成熟度三個主要階段

• 銀行對不同行業(yè)階段企業(yè)貸款的考量

• 如何判斷企業(yè)處于哪個行業(yè)階段

• 行業(yè)也有生命周期

• 行業(yè)周期和經(jīng)濟周期

• 美麗的經(jīng)驗分享

• 經(jīng)濟周期與信貸風險關(guān)系

• 不可缺少的行業(yè)其他分析

• 同行業(yè)中，多數(shù)企業(yè)都能盈利嗎

• 如何分析對其他行業(yè)的依賴性

• 怎樣衡量替代產(chǎn)品的脆弱程度

• 政策環(huán)境指哪些

• 一張參考表總結(jié)風險評估

• 哪些風險預警信號值得我們注意